John Kunze masuk ke sebuah toko pencetak cek di sepanjang Lexington Avenue di Manhattan beberapa bulan yang lalu. Itu memiliki tanda-tanda neon merah di jendela, lampu fluorescent dingin dan loop dari muzak piping melalui speaker. Dia tidak terkesan.
Eksekutif PayPal menunjuk ke poster dinding yang menunjukkan bahwa toko mengenakan biaya $ 1 untuk mencairkan cek $ 25, hingga $ 40.60 untuk $ 2.000. "Itu akan menjadi agak rapi jika kita bisa memasukkan cek ke PayPal dan tidak membebankan jumlah itu," katanya tentang angka yang lebih tinggi.
Kunze menemukan kenyataan bahwa miliaran orang di seluruh dunia sangat paham: Menjadi miskin bisa menghabiskan banyak uang. Sekitar 2 miliar orang, termasuk sekitar 9 juta rumah tangga AS, tidak memiliki rekening bank atau akses ke lembaga keuangan. Menurut Bank Dunia, sekitar 20 persen dari orang dewasa yang "tidak memiliki rekening bank" ini mendapatkan upah mereka dan membayar tagihan mereka secara tunai. Itu berisiko dan membuat lebih sulit untuk diselamatkan, dua alasan Yayasan Gates melihat uang digital - yang dapat diterima dan ditransfer menggunakan bahkan telepon fitur paling sederhana - sebagai kunci untuk membantu memutus siklus kemiskinan.
Sekarang pembayaran dan teknologi kelas berat termasuk PayPal, Mastercard, Amazon dan Samsung, bersama dengan daftar perusahaan teknologi keuangan yang sedang berkembang, bekerja untuk menawarkan lebih banyak layanan seperti bank - termasuk aplikasi, sistem seluler dan cryptocurrency - kepada mereka yang sering diabaikan oleh bank tradisional. Tetapi memberikan layanan keuangan baru kepada mereka yang tidak pernah memiliki mereka datang dengan tantangan.
Tonton ini: Pembayaran seluler berantakan. Inilah alasannya
4:32
Perusahaan teknologi harus mendidik orang-orang tentang dasar-dasar sistem pembayaran ini, seperti mengingat PIN dan bagaimana mereka dapat menyetorkan, menarik, dan mengirim uang, kata Bank Dunia. Perusahaan juga harus membayar biaya dimuka untuk infrastruktur pembayaran yang dapat diandalkan, atau hanya sedikit yang akan menggunakannya. Dan mereka harus membuktikan kepada konsumen bahwa layanan mereka dapat dipercaya dan aman. Sistem uang mobile M-Pesa Kenya menunjukkan hal itu bisa dilakukan.
Diluncurkan 11 tahun oleh Safaricom, operator telekomunikasi seluler terbesar di negara itu, M-Pesa sekarang digunakan oleh lebih dari dua pertiga orang dewasa Kenya. M-Pesa menawarkan sekilas tentang bagaimana sistem lain bisa bekerja. Di Kenya, Anda cukup memberikan uang tunai kepada salah satu agen Safaricom (sering kali di toko yang sama dengan menjual airtime), yang mengkreditkan uang itu ke akun M-Pesa Anda. Mentransfer uang sama mudahnya dengan memanggil menu di ponsel berfitur Anda.
"Saya pikir jumlah [tanpa rekening bank] akan turun, tetapi bagaimana kami menilai mereka akan berubah juga," kata Mike Elliott, seorang eksekutif Mastercard yang fokus pada memberikan lebih banyak orang akses ke alat pembayaran dan transfer uang, sering disebut inklusi keuangan. Tetapi akses hanyalah langkah pertama, katanya. Bagaimana sebuah akun sebenarnya akan digunakan akan menjadi lebih penting.
Tidak memiliki rekening bank di Afrika
Elliott mengawasi lab Mastercard di Nairobi, Kenya, yang didanai oleh Gates Foundation. Di sana, prototipe tim 22 orang dan mengomersialkan produk keuangan untuk negara berkembang. Skala misi sangat besar, karena sekitar 85 persen transaksi di seluruh dunia masih dilakukan secara tunai.
Salah satu upaya ini disebut Kionect, cara pemilik toko ibu-dan-pop baru di Kenya dapat membeli pasokan melalui pesan teks di ponsel berfitur mereka. Digunakan oleh 1.500 pengecer, sistem ini membantu toko membangun sejarah keuangan yang kemudian dapat mereka gunakan untuk mendapatkan akses ke kredit, pinjaman, dan asuransi.
AFRICA-CELLPHONE
Sebuah outlet Safaricom M-Pesa di Ntulele, Kenya pada tahun 2009.
Shashank Bengali / MCT melalui Getty Images
"Orang-orang sangat akrab dengan uang tunai, dan itulah tantangan bagi kami," kata Elliott. "Orang-orang tidak bangun di pagi hari dengan mengatakan, 'Saya benar-benar ingin melakukan pembayaran digital.'"
Lalu ada Samsung Contact Companion Platform, atau CCP. Diperkenalkan tahun lalu, sistem ini menggunakan teknologi NFC yang memungkinkan ponsel, dpt dipakai atau kunci fob membuat pembayaran digital kecil.
Samsung pada awalnya memandang sistem ini sebagai cara untuk membantu orang dewasa di Eropa dan AS memberikan uang saku kepada anak-anak mereka. Namun para insinyur yang berbasis di Jerman yang merancangnya - semua dengan rekening bank, kartu kredit dan telepon pintar - tidak mengantisipasi sejauh mana ide ini akan beresonansi.
"Selama 12 bulan terakhir, kami telah menerima pertanyaan dari seluruh dunia," kata Thomas Arenz dari Samsung.
Samsung menjalankan program percontohan di Afrika Timur, di mana jaringan uang seluler, seperti M-Pesa di Kenya, sudah banyak digunakan. Dua pilot lagi - satu di Bahama dijuluki "Pulau Bayar," dan satu lagi di Amerika Tengah - akan dimulai pada bulan-bulan mendatang.
Crypto untuk semua
Cryptocurrency seperti bitcoin menawarkan opsi lain untuk melayani dunia unbanked.
Sebastian Serrano, CEO dan salah satu pendiri Ripio di Argentina, berada di garis terdepan dalam upaya ini.
img-55721
Sebastian Serrano, kiri, CEO dan pendiri Ripio.
Via Ripio
Ripio menawarkan dompet bitcoin seluler dan jaringan pinjaman berbasis cryptocurrency di Argentina dan Brasil, negara-negara di mana pelanggan perbankan dan kredit membayar suku bunga yang tinggi,
Tidak ada komentar:
Posting Komentar